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浙商银行上海分行全力破解民营企业五大痛点

发布日期:2019-07-01 02:36   来源:未知   阅读:

  中新网上海新闻6月28日电 上海全筑建筑装饰集团股份有限公司(以下简称“全筑股份”),是上海本地知名的住宅全装修龙头企业。近年来,企业的应收应付款随着业务规模扩大而快速增长,如何实现资金快速回笼,同时帮助其上游供应商解决资金难题,成为企业财务面临的棘手问题。从去年开始,全筑股份借助浙商银行上海分行的“秘密武器”,使得上下游合作伙伴资金问题得到了有效融通,其自身资金流的顺畅也就水到渠成。

  浙商银行的这一“黑科技”,正是依托金融科技开发的“区块链应收款”业务,其将企业持有的应收账款改造成为一种电子支付结算和融资工具,在产业链上下游之间融通。全筑股份通过区块链应收款运用,打通上下游产业链,盘活应收账款,加速资金回笼;签发不带息应收款,降低财务成本和资产负债率,从而优化财务报表。同时,借助核心企业信用,上游供应商亦可快速、便捷地获得银行融资从而一并受惠。

  从2017年12月签发第一笔10万元应收款至今,全筑股份通过浙商银行应收款链平台已累计签发应收款近亿元,帮助64家供应商快速、便捷获得银行融资。全筑股份借助金融创新产品,提升了自身产业链核心地位。

  全筑股份是浙商银行上海分行服务民营经济的缩影。作为一家总部在浙江,以民营资本为主体、以民营企业为客户基础,有着天然的服务民营企业基因的银行,近年来,浙商银行积极贯彻党中央、各级政府机关及监管机构促进民营经济发展的系列决策部署,坚持服务实体经济,大力支持民营企业发展。截至2019年5月末,浙商银行上海分行公司类贷款中民营企业用信客户数占比超70%;民营企业用信金额占比近40%,支持成效显著。

  围绕民营企业“降低融资成本、提高服务效率”两大核心需求,浙商银行以“互联网+实体企业+金融服务”为导向,创新应用金融科技,研发了池化融资、易企银和应收款链“三大平台”,为民营企业提供流动性金融服务方案。

  池化融资平台可以解决民营企业资产与负债的品种、期限错配等问题。民营企业将自身持有的难以变现的票据、信用证、应收账款等资产入池,生成质押额度用于办理各项融资,按天轧计融资额度和利息,盘活沉淀资产,增强资金流动性,减少对外融资总额和利息支出。据测算,通过“池化融资平台”可有效减少头寸备付资金约20%。截至2019年5月末,浙商银行上海分行池化融资客户数959户,池项下融资余额超过160亿元,帮助客户节约了可观的财务成本。

  易企银平台统筹管理民营企业集团及其成员单位的财务和资金,实现余缺调剂,降负债、降成本、保支付,为上下游供应链企业提供金融服务,打造供应链、产业链生态圈。截至2019年5月末,浙商银行上海分行易企银落地项目16个,平台累计提供融资14.45亿元。

  应收款链平台将民营企业持有的应收账款转化成为电子支付结算和融资工具,可以随时对外支付或融资,盘活沉淀资源,降低民营企业负债率和融资成本,缓解融资难融资贵问题。此外,浙商银行持续推进商业模式迭代创新,聚焦应用场景,连续推出了“A+B”“H+M”、涌金司库、订单通、仓单通、分期通、物业通等系列应用创新,持续保持公司业务创新优势。截至2019年5月末,浙商银行上海分行已开通核心企业应收款链平台62个,辐射客户超350户,累计签发区块链应收款531笔,业务余额27.09亿元。

  浙商银行上海分行充分发挥小微专业化经营优势,创新服务方式,完善服务体系,强化风险控制,持续提升小微金融服务能力,进一步巩固小微金融业务优势地位。截至2019年5月末,浙商银行上海分行辖内小企业专营机构共7家,占机构总数的64%,1000万元及以下普惠小微企业贷款余额141.70亿元,占各项贷款比重近30%。

  一是增投资源、精简手续,实现小微企业“易贷”。浙商银行上海分行单列小微企业信贷规模,提高考核权重,给予专项激励,加大对普惠型小微企业贷款增量涉及的业务总量、风险加权资产、贷款限额等资源的保障力度,增加信贷投放;依托金融科技,运用信息技术,简化办理手续,打通小微客户融资的“中梗阻”,进一步方便小微客户贷款。

  二是提高抵押率、强化产品创新,助力小微客户“多贷”。针对优质小微客户,运用“信用通”“全额贷”等产品,在实质风险可控前提下,合理提高融资额度,抵押率最高100%;运用“制造贷”“文创贷”“科创贷”等新产品,支持新兴行业小微企业发展;围绕产业链开展综合金融服务,强化小微企业客户信贷支持。

  三是拓展线上服务、全天候服务,促进小微业务“快贷”。运用互联网、大数据等金融科技,以“点易贷”、线上申贷、提还款服务为重点,为小微客户提供7×24小时全天候服务,缓解小微企业融资急、融资烦等问题。积极推行服务承诺机制,推广小微信贷线上化流程,努力让客户“最多跑一次”,提升服务效率与客户体验。

  四是推进减费让利,推动小微企业“轻松贷”。认真落实小微企业贷款利率优惠政策,加大小微企业服务收费减让力度,严格执行“七不准”“四公开”要求,切实降低小微企业融资成本;主动下调部分小微贷款指导利率,大力运用循环贷、三年贷、随易贷等还款方式创新产品,满足小微客户各种期限资金需求,推进无还本续贷,降低小微企业“转贷”成本。

  制造业是民营企业最集中的领域,针对民营企业在技术改造过程中缺乏一次性投入实力和信息不对称等难题,浙商银行在业内首家推出了“融资、融物、融服务”智能制造综合金融解决方案,有效支持了制造业智能化改造升级,成为国内唯一打造“智能制造服务”品牌的银行。截至2018年末,浙商银行已累计为智能制造企业提供融资近2000亿元,服务高端装备制造、工业软件、系统集成商等智能制造企业超1200家,帮助2000多家制造企业完成设备更新、生产线改造和数字化工厂的建设,其中近80%为民营企业。

  一是支持民营企业智能制造。从智能制造实施的供应商和生产商两端入手,充分发挥银行资金融通、信用中介、衍生服务等职能作用,提供集买方信用、订单融资、履约见证、产业基金等金融产品和方式于一体的智能制造综合服务方案,帮助民营企业推进生产过程智能化,培育新型生产方式,全面提升研发、生产、管理和服务的智能化水平,降低人工成本、提高生产效能、促进转型升级。

  二是提供智能装备租赁融资服务。加强银租联动,利用租赁业务对物权的控制优势和风险缓释功能,依托物权增信,综合运用设备租赁、经营性租赁等方式,满足高端装备、智能制造等领域优质民营企业的融资需求,扩大业务合作。

  三是支持智能制造企业融资服务。积极推进区块链订单通业务,为智能制造企业提供专业化融资服务,帮助客户稳定订单,扩大销售,盘活应收账款;针对大型智能装备、信息化工程项目一次性采购投入大、产生效益慢的痛点,运用分期通业务模式,解决智能制造项目融资需求问题。

  民营企业融资难的一个重要原因在于其融资结构失衡、融资渠道不畅。为此,浙商银行上海分行多措并举,拓宽民营企业直接融资渠道。

  一是提高民营企业发债成功率。运用债券市场各项制度、产品及服务模式的创新,加强多方协同联动,积极扩展多元化投资人客群,为投资人和民营发债企业建立信息沟通平台,提高民营企业债券发行成功率。

  二是推广民营企业债券融资支持工具。充分发挥创新优势,运用市场化手段,为民营企业提供增信支持和风险缓释。分行于3月末成功发行上海复星高科技(集团)有限公司2019年度第一期超短期融资券,规模10亿元,并同步独立创设了19复星高科SCP001信用风险缓释凭证(CRMW),创设金额1亿元。

  三是探索民营企业直接融资新途径。浙商银行上海分行积极为总行发行的银行间市场首单应用区块链技术、以企业应收账款为基础资产的证券化产品“浙商链融”提供基础资产,将债市活水借道金融科技,导流至供应链上下游企业。截至2018年末,浙商银行已成功发行三期“浙商链融”资产支持票据(ABN),金额合计17.28亿元。企业资产证券化位列银行间市场首位。

  2018年以来,受中美贸易摩擦等影响,外向型民营企业经营不确定性加大。浙商银行上海分行依托总行产品与服务创新,为民营企业提供跨境结算、贸易融资、汇率避险等全方位服务,帮助企业有效应对外部冲击。

  一是运用特色产品,助力外向型民营企业健康发展。运用“涌金出口池”,帮助出口民营企业盘活应收账款、应收未收出口退税等流动资产,提供融资期限灵活、全流程线上化操作、本外币及内外贸一体的流动性服务。运用对外保函、出口特险融资、出口买方信贷、境外发债和上市顾问等差异化服务,支持“走出去”民营企业开展符合监管政策指引的跨境投融资,实施全球化经营。

  二是创新服务模式,支持外贸新业态。针对跨境电商、货运代理、等外贸新业态,打造集跨境结算、结售汇、融资、监管数据报送等于一体的综合服务平台,充分发挥业务模式创新与平台化服务优势,推进民营企业服务扩面提质增效。

  三是加强信保合作,缓释收汇风险。加强与中国出口信用保险公司合作,引导民营出口企业投保出口信用险,降低收汇风险,对民营企业出口池信保融资给予利率优惠。(完)